ניהול פיננסי

כל מה שרציתם לדעת על גיוס מימון לעסק

איך משיגים מימון לעסק? מהן אפשרויות המימון? ‎איך מגדילים את הסיכויים להשיג את המימון ‏הדרוש? מה הדבר הכי חשוב שצריך לדעת לפני‎ ‎שמתחילים בתהליך? כל התשובות לגיוס מימון לעסק.

במוקדם או במאוחר, כמעט כל בעל עסק עשוי להזדקק למימון‎ ‎בהיקף כלשהו ולטווח זמן כזה או אחר.
‏הסיבות האפשריות לכך מגוונות: רכישת מלאי‎, ‎החלפת ציוד, שדרוג מערכות, שיפוץ‎, ‎הרחבה, גיוס כוח ‏אדם, הקמת סניפים חדשים וכן, גם קשיים בתזרים‎ ‎מזומנים, מצוקה תקציבית ועוד.

הפתרון לכך גלום באמצעי המימון השונים ‏שכל-אחד מהם עונה על צרכים שונים.

חשוב לדעת לבחור את סוג המימון הדרוש‎.‎

מהו מימון טוב

מימון טוב, הוא מימון שנלקח בהתאם לצורכי העסק ולאופיו.

לכן, ראשית חשוב לבחון היטב ‏את הצרכים לפני‎ ‎שפונים לבחור מימון‎.‎
זאת ועוד, במקרה ואינכם משיגים מספיק מימון, וכן אם אתם לווים יותר מכפי שאתם מסוגלים להחזיר, המהלך ‏העסקי עלול להיכשל.
כך גם אם אתם לווים‎ ‎בעיתוי הלא מתאים, או מהסיבות הלא נכונות, שאז גדלים הסיכונים ‏המאיימים על יציבות‎ ‎העסק‎.‎

הגדלת מסגרת או מימון‎?

אם מדובר‎ ‎בצורך מיידי ולטווח קצר, ניתן למצות את הפוטנציאל הקיים באמצעות הגדלת מסגרת‎ ‎האשראי.
‏‏מאידך הדבר מכביד על האובליגו (סך ההתחייבויות) ובסופו של דבר הדבר משליך על ההתנהלות הפיננסית השוטפת.
אם כבר מיציתם‏‎ ‎את כל העתודות, אתם ‏מסתכנים בכך שלא יהיה לכם מאין לקחת במקרה שייווצר צורך דחוף כזה או אחר.
להשקעות בעסק, לצורך פיתוח וצמיחה, רצוי ומומלץ לייעד מקורות ‏נפרדים מאלה המשמשים לפעילות השוטפת (הון חוזר).

מימון באמצעות חוב

הקבוצה העיקרית‎ ‎של אמצעי המימון היא מימון בדרך של חוב (אשראי, הלוואות, משכנתה).
במקרה כזה ‏על בעל‎ ‎העסק להחזיר את החוב כעבור תקופת זמן בתוספת ריבית.

אמצעים אלה מוגדרים לפי טווחי‎ ‎זמן‎:‎

  • ‎מימון לטווח קצר

‎באמצעות הגדלת‎ ‎מסגרת אשראי או הלוואה לטווח קצר לתקופה של עד שנה.

‏לרוב אלה הלוואות לרכישת מלאי‎ ‎עונתי, לכיסוי מחסור בתפוקה ולפתרון בעיות נזילות לטווח קצר‎.

  • ‎מימון לטווח בינוני

‎מימון זה ניתן‎ ‎לתקופה של שנה עד חמש שנים.

בדרך כלל מוחזר בתשלומים ‏חודשיים קבועים או תשלומי קרן‎ ‎קבועים, בתוספת ריבית.

הלוואות אלה מיועדות לרכישת ציוד, והלוואות ‏להון חוזר לעסקים‎ ‎בתהליך מואץ של צמיחה‎.‎

  • ‎מימון לטווח ארוך

‎ניתן לתקופה של‎ ‎חמש שנים ומעלה.

מימון לעסקאות נדל"ן באמצעות ‏משכנתה.

ההחזרים נמשכים‎ ‎לשנים ארוכות.

מיועד בד"כ לרכישת או יצירת נכסים, המשמשים את העסק לטווח ארוך והתשלומים בגינם ייפרעו ‏במשך תקופה‎ ‎ארוכה‎.‎

 

מימון באמצעות השקעה

אמצעי מימון נוסף הוא באמצעות משקיע.
אדם או גוף, ‎אשר משקיעים בעסק כספים מתוך ציפייה לראות מהם תשואה.
משקיע מתחלק עימכם ברווח אך גם בסיכון.

מקורות מימון‎

מקורות המימון‎ ‎כוללים מוסדות פיננסים כמו בנקים וקרנות שונות.

קרנות ציבוריות

הקרנות הממשלתיות ואחרות, נועדו לאפשר גם למי שמיצה את מרבית המקורות הבנקאיים השוטפים לקבל הלוואות מקרנות הנותנות גיבוי לבנקים המלווים.
חשוב לזכור ‏שתהליך קבלת מימון מקרן עלול להימשך מספר שבועות וכדאי‎ ‎להיערך מראש‎ ובהתאם.

מה הבנק שוקל?

הבנקים יתייחסו לשלושה פרמטרים כאשר הם שוקלים לתת‎ ‎הלוואות‎:

  • אופי הלווה;
  • יכולות עסקיות
  • והון‎ עצמי.

אופי‎ ‎הלווה‎ ‎מתייחס להיסטוריה של הלווה.

לדוגמא:  חריגות במסגרת אשראי, פירעון חובות‎, ‎החזרות שיקים, ‏חשבון מוגבל וכדומה.

יכולות עיסקיות והון ‎עצמי מהוות אינדיקציה ליכולת הלווה‎ ‎לשלם ולעמוד בפירעון ההלוואה.

כיצד נערכים לבקשת מימון

אם ברצונכם להגדיל את ‎הסיכוי לזכות במימון באמצעות גורם חיצוני, בין אם הוא מוסד פיננסי או קרן סיוע לעסקים, דעו כי עליכם לשכנע את הגורם המממן במטרות ובנחיצות ‏המימון וביכולת‎ ‎ההחזר.
את זאת רצוי וכדאי לעשות באמצעות הגשת תכנית עסקית.
לעיתים זו תהיה דרישה של הגוף המממן, בוודאי אם מדובר בקרן.  לעיתים ‎בבנקים יוותרו על תכנית כזאת, ‏אם יש לכם בטחונות מספקים והסיכון מבחינת הבנק הוא‎ ‎מינימאלי‎.

תכנית עסקית‎

איכותה של התכנית‎ ‎העסקית חיונית להשגת מימון.
גם אם לא מדובר בבקשת מימון, התייחסות למרכיבי ‏התכנית‎ ‎העסקית תמיד תוכל לעזור לבעל העסק להכיר את מצבו וצרכיו טוב יותר, ולכלכל את מעשיו בהתאם‎.

התכנית ה‏עסקית כוללת מספר מרכיבים‎ ‎קבועים שיש ‏להתייחס אליהם‎:‎

  • תיאור העסק/החברה;
  • החזון, יעדים לשנים הקרובות;
  • תיאור‎ ‎המוצר או השירות;
  • יתרונות יחסיים המעידים ‏על פוטנציאל להצלחה;
  • תיאור האסטרטגיה העסקית‎ ‎והשיווקית;
  • תחזית תזרים המזומנים;
  • ניתוח עלויות ‏ורווחים;
  • לוחות זמנים;
  • וכמובן – סכום‎ ‎הכסף הדרוש‎.‎

חשיבותה של התכנית העסקית היא בכך, שהיא בראש ובראשונה‎ ‎מסמך אשר נועד 'למכור' אתכם ואת ‏העסק שלכם לכל גורם מממן אליו אתם פונים.
המסמך צריך‎ ‎להיות מעניין, אינפורמטיבי ומשכנע.
התכנית ‏מסבירה למה אתם זקוק למימון, כיצד תנצל‎ ‎אותו וכיצד תעמוד ביעדים ובהתחייבויות הכספיות‎.‎

גיוס קל ונעים.

מערכת TheBiz



תגיות