ניהול נכון של חשבונות הבנק יחסוך כסף וגם לא מעט "כאב ראש".
- בחרו את הבנק והסניף המתאימים לכם ביותר. במהלך תהליך הבחירה אל תהססו לבצע "שופינג" – קבלת הצעות מסניפים ובנקים שונים.
- מומלץ לעסק לנהל את חשבונותיו בשני בנקים לפחות. בכך תמנעו "שליטה" מלאה של בנק אחד על הניהול הכספי של העסק.
- במידה והעסק אכן מנהל חשבונות במספר בנקים, מומלץ לדאוג להזרמת כספים שוטפת לכל אחד מהחשבונות.
- חובה לקיים הפרדה מלאה בין חשבון העסק לחשבון הפרטי של בעליו.
- בדקו עלויות והשוו. בין אם בין הסניפים והבנקים השונים ובין אם בין סוגי החשבונות השונים – לעיתים, כדאי לנהל את חשבון העסק כעו"ש רגיל ולאו דווקא כעו"ש עסקי.
- חשוב לשמור בכל מצב את אמונו של הבנקאי בעסק. יש לידע ולעדכן אותו בכל הקורה בעסק, כדי להקטין למינימום את האי-ודאות שלו בנעשה בעסק. עיבדו "שקוף" למול הבנק – הבנקאי יעדיף לשמוע מבעלי העסק על קשיים צפויים מאשר ללמוד עליהם דרך מצב החשבון.
- הבנקים אוהבים לעבוד אל מול עסקים מסודרים העובדים אל מול תוכניות עבודה. הציגו בפני הבנקאי שלכם תחזית לתזרים מזומנים, כדי ליידע אותו מראש על נקודות-שפל צפויות לעסק ועל לוח-זמנים צפוי ליציאה מהן.
- החליפו מסגרות אשראי גבוהות בהלוואות ארוכות טווח.
- כאשר אתם באים לבקש אשראי/הלוואה, בואו מוכנים עם הבקשה, סדרי הגודל, הסיבה לבקשה, הביטחונות שתוכלו להעמיד למולה וכושר ההחזר העומד לרשותכם. מאידך לימדו גם את ההצעות של המתחרים.
- בנק זה לא שוק, אבל ניתן לנהל מו"מ על התנאים והעלויות. גם על מינוף הביטחונות (אחוז ההישענות) ניתן לנהל מו"מ.
זיכרו גם הבנק יכול להיות ידיד. רק צריך לדעת כיצד למסד עימו את מערכת היחסים. יש לעבוד עם הבנק מתוך ראייה של שיתוף-פעולה ושל התמודדות משותפת מול הקשיים.
והיה אם, במקרים קיצוניים, הנק החליט שהוא אינו רוצה לעבוד עימכם, יש לבנות נכון ובאופן מחושב את המעבר לבנק אחר.